100萬(wàn)房子每月領(lǐng)2514元 有老人擔(dān)心收益不夠花、急用錢咋辦

“以房養(yǎng)老”的真正名稱是“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，不算新鮮事物。資料顯示，這種模式最早起源于荷蘭，發(fā)展最成熟的在美國(guó)，多個(gè)西方國(guó)家都有運(yùn)作。

一位保險(xiǎn)業(yè)人士介紹，早在2007年，上海市公積金管理中心就試點(diǎn)過(guò)“以房養(yǎng)老”，最終沒(méi)了下文。2011年，中信銀行也推出過(guò)“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)，市場(chǎng)反饋同樣不理想。“除了觀念問(wèn)題，不少人也擔(dān)心房產(chǎn)的價(jià)值波動(dòng)和收益情況。”該人士表示。

華商報(bào)記者拿到了一份幸福人壽“房來(lái)寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品”的費(fèi)率表，并參照北京等地已投保“以房養(yǎng)老”的保單發(fā)現(xiàn)，一套估值100萬(wàn)元的房產(chǎn)，如果投保人是60歲男性，在未扣除相關(guān)費(fèi)用情況下，每個(gè)月能拿到2514元的養(yǎng)老金。60歲女性，未扣除相關(guān)費(fèi)用每月能領(lǐng)2082元。老人年齡越大，養(yǎng)老金額越高，同樣是估價(jià)100萬(wàn)元的房產(chǎn)，80歲男性，每個(gè)月能領(lǐng)到5989元。

今年62歲的方建軍，在東廳門的房子是個(gè)老舊小區(qū)，在二手市場(chǎng)的賣價(jià)不到50萬(wàn)。他粗略算了一下，如果按現(xiàn)有的“以房養(yǎng)老”模式計(jì)費(fèi)，每個(gè)月還拿不到2000元，用這筆錢去住養(yǎng)老院緊緊巴巴，“還得拿退休金添進(jìn)去，剩下的零用錢就少了。”

10月18日，華商報(bào)記者在長(zhǎng)安南路一家老年公寓看到，該老年公寓有兩人間和三人間兩種房型可選。“收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)主要看老人的身體狀況。”接待記者的工作人員介紹，基本護(hù)理每個(gè)月收費(fèi)是2100元，包括吃、住和其他各項(xiàng)雜費(fèi)在內(nèi)，護(hù)理等級(jí)越高，收費(fèi)也要增加。有知情人士透露，每月收費(fèi)2000多元的，大部分是公辦養(yǎng)老院，民營(yíng)養(yǎng)老院更貴一些。考慮到西安的房?jī)r(jià)比京滬穗漢四城低，如果評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不變，預(yù)計(jì)收益低于試點(diǎn)城市，“房子估值過(guò)低，可能就不夠住養(yǎng)老院了。”

除了擔(dān)心收益不夠花，還有老人表示擔(dān)心：把房子抵押后，身體健康還好說(shuō)，生病就醫(yī)急著用錢的話，房子再想變現(xiàn)恐怕就不那么容易了。

可能成為“小眾”選擇 靠房子養(yǎng)老需要更多模式的探索

據(jù)測(cè)算，到2030年，中國(guó)每四個(gè)人中就會(huì)有一個(gè)超過(guò)60歲，老齡化趨勢(shì)下，養(yǎng)老問(wèn)題將越發(fā)引人關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士指出，除了“以房養(yǎng)老”的可行性討論，對(duì)更多模式的探索更為必要。

“補(bǔ)充養(yǎng)老模式是社會(huì)發(fā)展的必然需要。”張寶通認(rèn)為，涉及觀念等問(wèn)題，“以房養(yǎng)老”短期內(nèi)恐怕仍是一種“小眾”選擇，卻是養(yǎng)老模式的必要補(bǔ)充。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，這種模式更適合擁有兩套或兩套以上房產(chǎn)，無(wú)子女或者不涉及遺產(chǎn)繼承問(wèn)題的老人。

復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心副秘書(shū)長(zhǎng)夏強(qiáng)指出，除了住房反向抵押外，不少地產(chǎn)商和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)圍繞“房子”做了一些探索。比如：浙江有房地產(chǎn)項(xiàng)目提出了“離家不離區(qū)”的概念，打算在項(xiàng)目中“劃出”老年社區(qū)組團(tuán)，讓老人與年輕人換房后集中起來(lái)提供養(yǎng)老服務(wù);陜西也有開(kāi)發(fā)商在秦嶺開(kāi)發(fā)了老年公寓，試圖將老人在城里的房子估值出租，然后由公寓提供住房和服務(wù)。不同模式各有特點(diǎn)但均有不足，“關(guān)鍵是難以保證房產(chǎn)估值的客觀，房子畢竟不等于貨幣。”

“在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，居家養(yǎng)老估計(jì)還是最多老人的選項(xiàng)。”陜西恒天置業(yè)營(yíng)銷總監(jiān)梁剛認(rèn)為，相應(yīng)的配套政策也有不小的改進(jìn)空間。未來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)和觀念轉(zhuǎn)變，到機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的人可能會(huì)越來(lái)越多。總體來(lái)看，養(yǎng)老模式將趨于多樣，并呈現(xiàn)地域特征，比如：喜歡熱鬧的四川人，可能更容易接受養(yǎng)老社區(qū)的概念;而上海等地有獨(dú)居慣的老人，或許對(duì)居家養(yǎng)老更為青睞。另外要注意的是，除了物質(zhì)層面的關(guān)懷，老人還需要金錢之外的交流與陪伴。